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【警惕洗钱陷阱,保护自身利益】


 

一、 反洗钱小知识

1、什么是洗钱?

洗钱是掩饰、隐瞒犯罪所得及其产生收益的来源和性质,使其在形式上合法化的行为。简单地说,洗钱就是将非法收入及其收益合法化的犯罪行为。

2021年3月1日正式实施的《刑法修正案(十一)》对我国《刑法》第191条洗钱罪进行了完善,增加了自洗钱定罪条款。

自洗钱是指犯罪分子实施上游犯罪后自己实施洗钱的行为。

2、“黑钱”主要来自哪些犯罪活动?

所有因犯罪活动获得的收入都是黑钱,将这些黑钱存入金融机构,进行投资产生的收益,也是黑钱。我国刑法规定的与洗钱有关的上游七类犯罪分别是毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪。清洗这七类上游犯罪的黑钱,按洗钱罪论处,情节严重的,最高可判处有期徒刑10年。

3、洗钱活动有哪些途径或方式

(1)非法经营POS提现

(2)通过境内外银行账户过渡,非法资金进入金融体系

(3)通过地下钱庄,实现犯罪所得的跨境转移

(4)利用现金交易,掩盖洗钱行为

(5)利用他人账户提现,切断洗钱线索

(6)设立空壳公司,作为非法资金的“中转站”

(7)通过买卖股票、基金、保险或设立企业等各种投资活动,将非法资金合法化

(8)通过购买彩票进行洗钱

(9)通过珠宝古董交易进行洗钱

(10)利用虚拟货币跨境兑换,将犯罪所得及收益转换成境外法定货币或者财产

 

二、 利用虚拟货币洗钱案例介绍

虚拟货币具有匿名性和无国界性等特征,难以追踪监测资金流向,能够实现快速跨境转移,易被不法分子用以清洗违法犯罪所得,对经济发展、金融安全和社会稳定造成不利影响。社会公众应警惕虚拟货币交易炒作风险。

2015年8月至2018年10月间,陈某波注册成立意某金融信息服务公司,未经国家有关部门批准,以公司名义向社会公开宣传定期固定收益理财产品,自行决定涨跌幅。其非法集资的资金主要用于兑付本息和个人挥霍;开设数字货币交易平台发行虚拟币,通过虚假宣传诱骗客户在该平台充值、交易,虚构平台交易数据,并通过限制大额提现提币、谎称黑客盗币等方式掩盖资金缺口,拖延甚至拒绝投资者提现。2018年11月3日,上海市公安局对陈某波涉嫌集资诈骗案立案侦查,涉案金额1200余万元,陈某波潜逃境外。

2018年年中,陈某波将非法集资款中的300万元转账至陈某枝(陈某波前妻)个人银行账户。2018年8月,为转移财产,掩饰、隐瞒犯罪所得,陈某枝、陈某波二人离婚。2018年10月底至11月底,陈某枝明知陈某波因涉嫌集资诈骗罪被公安机关调查,仍将上述300万元转至陈某波个人银行账户,供陈某波在境外使用。另外,陈某枝按照陈某波指示,将其用非法集资款购买的车辆以90余万元的低价出售,随后在陈某波组建的微信群中联系比特币“矿工”,将卖车钱款全部转账给“矿工”换取比特币密钥,并将密钥发送给陈某波,供其在境外兑换使用。陈某波目前仍未到案。陈某枝以银行转账、兑换比特币等方式帮助陈某波向境外转移集资诈骗款,构成洗钱罪被判处有期徒刑二年,并处罚金20万元。

案例警示:虽然我国监管机关明确禁止代币发行融资和兑换活动,但由于各个国家和地区对比特币等虚拟货币采取的监管政策存在差异,通过境外虚拟货币服务商、交易所,可实现虚拟货币与法定货币的自由兑换,虚拟货币的跨境兑换成为跨境洗钱犯罪的新手段。

 

三、警惕卷入洗钱犯罪

面对纷繁复杂的洗钱行为,如何保护自己,远离诱惑和洗钱陷阱,深圳南山宝生村镇银行提醒您做好以下几点:

1、选择安全可靠的金融机构

合法的金融机构接受监管,履行反洗钱义务,对客户和机构自身负责。地下钱庄、非法网络支付、非法跑分平台等非法机构逃避监管,不仅可能为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”,成为社会公害,而且无法保障客户资金和财产的安全。选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构,您的资金和个人信息才会更安全。

2、主动配合金融机构进行身份识别

(1)办理业务时,请您带好身份证件

(2)大额现金存取时,请出示身份证件

(3)他人替您办理业务时,请出示他(她)和您的身份证件

(4)身份证件到期更换的,请及时通知金融机构进行更新

3、不要出租或出借自己的身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码

身份证件、账户、银行卡、U盾和支付二维码不仅是您进行交易的工具,也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径,出租或出借可能会产生以下后果:

(1)他人盗用您的名义从事非法活动

(2)协助他人完成洗钱和恐怖融资犯罪

(3)您可能成为他人金融诈骗犯罪的“替罪羊”

(4)您的诚信状况受到合理怀疑

(5)您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损

4、不要用自己的账户替他人提现

提现是犯罪分子最常用的洗钱手法之一。有人受朋友之托或受利益诱惑,使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金,为他人洗钱提供便利。然而,法网恢恢,疏而不漏。请您切记,账户将忠实记录每个人的金融交易活动,请不要用自己的账户替他人提现。